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ROMLEA Insight · Wissen

Ballonfinanzierung und 3-Wege-Finanzierung erklärt

Beide Modelle funktionieren rechnerisch gleich: niedrige Monatsrate, hohe Schlussrate am Ende. Der Unterschied liegt im Vertrag. Wir erklären beide neutral, ohne zu bewerten, welches Modell für dich passt.

Niedrige Rate, große Zahlung am Ende

Ballonfinanzierung

Bei der Ballonfinanzierung wird nur ein Teil der Finanzierungssumme über die monatlichen Raten getilgt. Der Rest bleibt als sogenannte Schlussrate, der „Ballon", stehen und wird am Ende der Laufzeit auf einen Schlag fällig, etwa durch Barzahlung, den Verkauf oder die Inzahlungnahme des Fahrzeugs, oder eine neue Finanzierung für den Restbetrag.

  • Niedrigere monatliche Rate als bei einem Annuitätendarlehen, bei gleicher Kreditsumme und Laufzeit
  • Am Laufzeitende steht eine einzelne, meist hohe Zahlung an
  • Ob am Ende eine Rückgabe-Option besteht, hängt vom jeweiligen Vertrag ab — das ist der Unterschied zur 3-Wege-Finanzierung
  • Wer die Schlussrate nicht anspart, gerät am Laufzeitende leicht unter Druck
Ballonfinanzierung mit drei Optionen

3-Wege-Finanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung funktioniert rechnerisch wie eine Ballonfinanzierung, niedrige Rate, Schlussrate am Ende. Der Unterschied liegt im Vertrag: Am Laufzeitende hast du drei Möglichkeiten — die Schlussrate zahlen und das Auto behalten, das Auto zurückgeben, oder eine Anschlussfinanzierung für die Schlussrate abschließen.

  • Gleiche Rechenlogik wie die Ballonfinanzierung (Rate + Schlussrate)
  • Rückgabe ist häufig an Bedingungen geknüpft (Kilometerstand, Zustand des Fahrzeugs), ähnlich wie beim Leasing
  • Mehr Entscheidungsspielraum am Ende, aber auch mehr Vertragsdetails, die sich zu prüfen lohnen
Der zentrale Unterschied

Gleiche Zahlen, unterschiedliche Rechte am Laufzeitende

Rechnerisch lässt sich eine Ballonfinanzierung und eine 3-Wege-Finanzierung mit denselben Werten identisch abbilden. Der Unterschied entscheidet sich nicht bei der Monatsrate, sondern im Kleingedruckten:

Ballonfinanzierung Rückgabe-Option abhängig vom individuellen Vertrag
3-Wege-Finanzierung Rückgabe-Option vertraglich als eine von drei Optionen festgelegt

Wenn ein Angebot als „3-Wege-Finanzierung" bezeichnet wird, lohnt sich trotzdem der Blick ins Vertragskleingedruckte: Die genauen Bedingungen für Rückgabe und Anschlussfinanzierung unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter.

Wichtig: Diese Erklärungen sind allgemeiner Natur und keine Bewertung, welches Modell für dich passt. Konkrete Vertragsbedingungen unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter — lies dir dein Angebot genau durch oder frag im Zweifel nach.

Hast du ein Ballon- oder 3-Wege-Angebot vorliegen?

Trage Rate, Laufzeit und Schlussrate ein und sieh die Gesamtzahlung im Detail.

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